Facebook sebagai medium kutipan derma pesakit kronik

Salam,

Laman sosial seperti Facebook, Twitter dan lain – lain berkembang dengan kadar yang sangat pesat.

Saya menyeru rakan – rakan dalam FB ni, agar menyiarkan cerita – cerita mengenai pesakit – pesakit kronik yang memerlukan bantuan kewangan seperti yang sering disiarkan dalam akhbar – akhbar harian ni.

Sekurang – kurangnya dengan penyebaran berita ni, orang akan tahu. Bila orang tahu, Insyallah orang akan tolong. Kadang – kadang bila masuk paper, berita disiarkan disudut kecil di bahagian tengah akhbar tu. Kadang – kadang orang terlepas baca. So sesiapa yang terbaca, sila copy link ( dari e-akhbar ) atau scan dan upload dalam FB. Sertakan sekali dengan no akaun bank.

Tetapi harapnya jangan pula yang ambil kesempatan dengan menyiarkan gambar pesakit kronik, tapi letak no akaun sendiri..ni boleh report polis ni.

Berat mata memandang, berat lagi bahu memikul. Insyallah dengan derma kita ni, boleh lah pesakit terbabit menjalani rawatan yang terbaik, walaupun bukan yang sempurna.

Apa boleh buat, kita bukan isteri kepada Perdana Menteri, kalau kita isteri PM, kita boleh buat rawatan di luar negara..semua FREE..

Kalau ada insurans, ok la skit, at least kuranglah beban kewangan yang ditanggung. Itupun ada penyakit – penyakit yang insurasn tak tanggung contohnya penyakit jantung berlubang yang dihidapi sejak kecil. Lagi pun, pendedahan kepentingan insurans kurang di ambil berat. So mcm mana nak ada insurans. Orang tua yang duduk di kampung, mana nak tahu pasal insurans. Orang yang tidak berkemampuan, pun ada halangan dan tak mampu beli insurans.

So harap kita yang ada di sini dapat membantu mereka – mereka ini.

Tindakan kerajaan Terengganu memperuntukan RM 10 juta untuk membantu pesakit kronik sangat dipuji…cuma kita harap saluran dana ini disalurkan kepada semua golongan yang memerlukan dan tak pilih bulu. Jangan pula ada yang guna masuk poket sendiri. Yang ini lagi jahanam.

http://www.utusan.com.my/utusan/info.asp?y=2009&dt=1225&pub=utusan_malaysia&sec=Terkini&pg=bt_07.htm&arc=hive

Ok thanks for everything and Salam Maal Hijrah

Pentingnya merancang wang anda

Pentingnya Merancang Kewangan

Oleh Yuzairi Yunus

 “ Kesilapan besar yang dibuat oleh ramai individu adalah mereka merancang perbelanjaan bagi RM 10 000 tetapi hanya menerima gaji RM 5 000 setiap bulan”

Dengar saja perkataan perancangan kewangan, rami yang tidak berminat dan tidak mengambil perhatian kerana perkataan itu tidak pernah wujud dalam benak fikiran mereka sejak menerima gaji yang pertama. Ramai juga yang beranggapan, perancangan kewangan atau financial planning ( FP ), adalah untuk mereka yang kaya raya dan mempunyai lebih duit setiap bulan dari gaji mereka. Tetapi, setiap individu, baik kaya atau miskin, wajib merancang kewangan mereka agar tidak terjerus dalam lembah hutang tak berbayar, kaya tapi belum dapat harta dan kais sebulan makan seminggu. Orang yang bergaji RM 2000, rancang wang mereka berdasarkan RM 2 000, orang yang bergaji RM 7 000, rancang wang mereka berdasarkan RM 7 000.

Perancangan kewangan sebenarnya melibatkan masa depan. Kerana di masa depan, pelbagai kemungkinan boleh berlaku, yang baik atau buruk, yang perlukan wang keluar atau wang masuk dan macam – macam lagi. FP juga boleh membuatkan anda berada disituasi sebenar, tidak berada di awangan, dan ini dapat membuatkan anda tidak bertindak secara melulu semasa membuat keputusan mengenai kewangan.

Dalam sebulan, berapa kali anda berbelanja dan mengeluarkan duit ? Berapa kali anda membeli barang keperluan? Anda tahu berepa jumlah hutang anda ? Anda tahu berapa ringgit sebulan anda belanjakan untuk minum teh tarik dikedai mamak ? Dan yang penting, adakah anda tahu yang anda sudah berbelanja lebih dari kemampuan ?

Adakah anda mempunyai wang bagi menampung kos pendidikan IPT anak – anak anda ? Adakah anda mempunyai dana yang mencukupi bagi menampung kehidupan anda selepas bersara untuk tempoh 20 atau 3o tahun selepas bersara ? Adakah anda tahu bahawa hutang anda akan habis sebelum anda bersara atau sebaliknya ? Jika hutang masih berbaki selepas bersara, adakah anda mempunyai sumber untuk membayarnya selepas bersara ? Nak bayar dengan wang KWSP atau Pencen ?

Tiada siapa di dunia ini berminat merancang kewangan sehinggalah mereka terjerumus ke lembah perangkap hutang. Dan yang lebih buruk, manusia lebih berminat untuk merancang dan mengumpuk koleksi hutang.

Keperluan Merancang Kewangan

Tanpa perancangan kewangan yang teratur dan padat, ramai orang sentiasa dibelenggu dengan masalah kewangan. Pernahkah anda melihat rakan atau saudara yang bergaji lebih besar dari anda, tetapi menanggung hutang sebesar gunung ? Perancang kewangan pernah kata, bukanlah gaji besar yang menjadi persoalan, tetapi berapa banyak dari gaji anda yang boleh anda simpan, menjadi penentu kehidupan anda masa depan. Ramai orang diluar sana, yang bergaji rendah dari anda, hanya berhutang rumah dan kereta sahaja, tidak memiliki kad kredit, tidak membuat hutang peribadi. Tapi mereka masih dapat hidup walaupun gaji mereka kecil dari anda. Kerana mereka merancang. Mereka berbelanja di dalam lingkungan kemampuan gaji mereka. Tidak lebih. Sedangkan anda berbelanja diluar kemampuan gaji anda. Tidak pernah kurang, sentiasa lebih. Sebab anda tidak merancang.

Tekanan Kadar Faedah

Bank – bank menjadi kaya dengan kadar faedah. Walaupun mereka melaungkan kadar faedah rendah, tetapi mereka kaya dengan kadar faedah rendah tersebut. Kesan kadar faedah membuatkan kos pembelian barangan berlipat kali ganda apabila tempoh pembayaran dipanjangkan. Harga asal barang yang dibeli, menjadi 2 atau 3 kali ganda selepas habis pembayaran dibuat.

Jika anda membeli komputer riba berharga RM 4 000 menggunakan kad kredit dan membayarnya secara ansuran, selama 5 tahun hutang masih berbaki RM 716.39 dan jumlah faedah yang anda telah bayar adalah RM 1 619.39. Inilah kesan kadar faedah. Jika tiada kadar faedah, hutang anda akan habis dalam tempoh setahun lebih, tetapi anda masih membayar sehingga tahun ke 5, itu pun belum habis. Komputer yang anda telah beli, mungkin dah rosak, out dated.

Rumah yang berharga RM 100 000, akan menajadi RM 250 000 lebih setelah habis bayar. Kereta RM 50 000, akan jadi RM 75 000 selepas habis bayar.

Tekanan Inflasi

Secara ringkasnya begini, pada 10 tahun lepas anda masih boleh meninkmati makanan tengah hari dengan hanya RM 3 di tangan, belaukkan ayam goreng dan 2 jenis lauk lagi, beserta minuman. Tetapi pada hari ini, dengan RM 3, anda hanya boleh membeli ayam goreng, Tiada nasi, tiada lauk – lauk lain. Tiada air minuman. Jika anda masih hendakkan makanan yang lengkap itu, anda harus sediakan RM 7 ke atas. Jumlah duit masih sama, tetapi kuasa membeli menjadi semakin kurang.

RM 500 000 pada 10 tahun lepas, hanya mempunyai kuasa membeli RM 150 000 pada hari ini. Nilainya semakin jatuh, jatuh dan jatuh. Inilah kesan inflasi. Kesan inflasi juga membuatkan anda perlukan gaji RM 6543 25 tahun akan datang, untuk menyamai gaya hidup anda dengan gaji RM 3000 pada hari ini.

Perlindungan Pendapatan

Hanya Allah sahaja yang tidak memerlukan sebarang perlindungan. Tetapi manusia, tidak terlepas dari pelbagai musibah dan ujian. Tak kira setinggi mana anda ingin daki, ke bulan sekali pun, tetapi anda perlu sediakan tali dan payung terjun, supaya apabila anda jatuh nanti, anda tidak akan patah kaki.

Suami mesti wariskan gajinya kepada isteri, sekiranya si suami, pencari nafkah keluarga , tidak mampu lagi bekerja, akibat meninggal dunia atau lumpuh kekal. Jika anda hilang pekerjaan sebab majikan gulung tikar, anda masih boleh pergi cari kerja lain. Jika anda diberhentikan kerja, anda masih mendapat pampasan sementara mencari kerja baru. Tetapi jika anda ’ diberhentikan ’ terus dari dunia ini, di mana lagi gaji yang anda boleh berikan kepada isteri untuk menampung keperluan keluarga. Bagaimana dengan hutang piutang ? Bagaimana dengan perancangan masa depan ? Dana persaraan ? Dan pendidikan ? Ibu bapa ?

Mendapatkan perlindungan pendapatan, bukanlah disebabkan anda yang akan ditimpa musibah, tetapi tanggungan anda yang masih ingin dan perlu teruskan hidup mereka tanpa anda disisi.

Pendidikan Anak – Anak

Dulu ibu bapa jual lembu, tanah, untuk membiaya pendidikan anak di Universiti. Tapi sekarang apa yang boleh dijual ? Jual rumah, nak duduk dimana ? Jual kereta, baki hutang lebih banyak dari value kereta.

Nak tak nak, kena buat pinjaman pendidikan. Pinjaman pendidikan bukan tak bagus, sebab tujuannya baik. Untuk belajar. 20 tahun lepas, bagi saya ia hutang yang baik, ( good debt ), sebab lepas belajar U, jaminan pekerjaan sudah disediakan. Gajinya pun banyak. Tetapi pada hari ini, untuk dapatkan sekeping ijazah jurusan sejarah, anda kena pinjam RM 40 000, berbaloikah dengan gaji yang anda bakal dapat nanti ? Adakah peluang pekerjaan di bidang itu banyak ?

Bila berkata soal pendidikan, ia bukan hanya yuran universiti sahaja. Tetapi melibatkan kos sara hidup, pengankutan, tempat tinggal. alat bantuan belajar dan macam – macam lagi keperluan student. Sebab itu kosnya bukan sedikit. Untuk 20 tahun akan datang, zaman anak – anak kita, kos pendidkan bakal mencecah RM 100 000 lebih. Berapa nak bayar sebulan ? Berapa lama nak habis ?

Yang paling teruk, ribuan lagi graduan masih terpinga – pinga mendapatkan pekerjaan, sedangkan surat suruh bayar hutang sudah mula dihantar ke rumah. Nak tak nak, kerja dulu di KFC, Mc Donald dan lain – lain.

Lebih baik, simpan sendiri dan bina sendiri dana pendidikan untuk anak – anak anda.

Kehidupan Selepas Besara

Kehidupan semasa muda ini semua indah. Maklumlah, anak – anak masih kecil, tanggungan tak banyak, takda sakit, pendek kata semuanya berjalan lancar. Hari bertukar bulan, bulan bertukar tahun, akhirnya anda mencapai usia 55 tahun. Duit simpanan tiada, hanya semata – mata duit ehsan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja. Cukupkah dana KWSP untuk menampung kehidupan selepas bersara ?

5 tahun dulu, bawa keluar duit bagi renovate rumah. Habis beribu – ribu. Selepas bersara, bawa keluar RM 475 000, dan langsaikan segala hutang piutang yang masih tertunggak. Tinggal RM 400 000 dalam bank. Selepas 3 tahun, duit hanya berbaki RM 30 000. Anda baru berusia 58 tahun. Nak hidup kurang – kurang lagi 10 atau 20 tahun. Kerja dah tiada. Nak kerja pun, jadi jaga boleh lah. Jangan terkejut, sudah lumrah, bila lepas bersara, penah bekerja 30 tahun, lepas bersara semua fikir nak buat macam – macam. Duit banyak. Jalan sana sini. Beli macam – macam. Akhirnya, dana KWSP hanya mampu bertahan untuk tidak lebih 5 tahun.

Dengan merancang wang, anda akan tahu untuk :

Bagaimana Ayah Boleh WASIATKAN GAJINYA Kepada Keluarga Tersayang
Bagaimana Isteri Boleh Dapat NAFKAH BERTERUSAN Dari Suaminya
Bagaimana WANITA Boleh Melindungi Keperluan Hidupnya
Bagaimana Untuk Membiayai Kos Perubatan Hospital Yang Mahal
Bagaimana Untuk Merancang Tabung Pendidikan IPT Anak
Bagaimana Untuk Melindungi Kewangan Anda Pada Kos Termurah
Persiapan isteri dari segi kewangan selepas kematian suami.

Dan pelbagai lagi faedah dan matlamat kewangan yang boleh dipenuhi.

Saya dan rakan – rakan, bersedia membantu anda, meyelesaikan salah faham dan soal jawab, mengenai perancangan kewangan. Rakan – rakan disini adalah mereka yang mempunyai pengalaman luas dalam bidang perancangan kewangan yang memiliki Certified Financial Planner dan Registered Financial Planner, yang boleh membantu anda merancangn kewangan dengan lebih berkesan.

Jika anda ingin mendapatkan khidmat nasihat percuma kami, sila hubungi saya :

Yuzairi Yunus  Finance Service Consultant, malibara@gmail.com   017 – 427 6046

Bagaimana suami boleh wariskan gaji berterusan kepada isteri dan keluarga jika meninggal dunia atau lumpuh kekal

BENCANA KEWANGAN

Setiap keluarga yang ditimpa bencana kewangan, pasti merasai hidup yang amat perit. Bencana kewangan adalah suatu keadaaan dimana keluarga tersebut kehilangan Pencari Nafkah tunggal dalam keluarga akibat dari RISIKO KEHIDUPAN seperti meninggal dunia, lumpuh, menderita penyakit kronik dan maut/lumpuh akibat kemalangan.

Ini kerana Pencari Nafkah ( selalunya si bapa ), tidak lagi mampu mendatangkan GAJI BULANAN seperti selalunya di atas ketidakmampuan bekerja lagi. Bagaimana anda rasa jika gaji anda lambat masuk atau ditahan sebulan atau dua bulan ? Pasti anda rasa susah kerana hendak perancangan anda bulan tersebut akan terjejas. Susah bagi anda utk menjelaskan hutang tepat pada waktunya, wang sara hidup, barang dapur, pendidikan anak – anak ( tusyen , buku2 ), dan bermacam2 lagi perkara akan TERJEJAS akibat ketiadaan gaji anda pada bulan itu.

Bayangkan jika gaji tersebut TIDAK AKAN MUNCUL LAGI BUAT SELAMANYA..!!!

Bagaimana waris anda atau isteri hendak meneruskan kehidupan menyara anak – anak ? Ya isteri boleh bekerja..tetapi sampai bila ? Bolehkah isteri anda mengembalikan gaji anda seperti dahulu ? Kalau isteri yg  sememangnya bekerja membantu suami, bagaimana anda hendak menampung kehidupan akibat dari GAJI SUAMI yang sudah tidak ada lagi ??

Anda mungkin mempunyai wang simpanan, tetapi berapa lama ia dapat bertahan ? 1 tahun? 2 tahun ?

WARISKAN GAJI ANDA KEPADA KELUARGA SEBELUM TERLAMBAT!!!!!

KETAHUI CARA MEWARISKAN GAJI ANDA KEPADA KELUARGA APABILA ANDA DITIMPA RISIKO KEHIDUPAN….

Simpan 10% untuk selamatkan 100% gaji anda pada masa depan…

Anda ada KWSP, rumah, simpanan untuk diwariskan kepada keluarga, tetapi anda lupa untuk WARISKAN GAJI ANDA KEPADA KELUARGA TERSAYANG …agar ia berterusan sekiranya anda pencari nafkah keluarga tidak mampu lagi bekerja..

Simpan sedikit – sedikit lama – lama jadi bukit. Perumpamaan ini telah menjadi darah daging dalam masyarakat Malaysia dalam mendidik tabiat suka menyimpan dari kecil. Mengikut pengarang buku ‘ The Richest Man in Babylon ‘ , beliau menyarankan agar anda menyimpan 10% setiap kali anda menerima gaji / wang. Hikmah disebalik saranan ini adalah, wang simpanan anda akan berkembang dalam jangka masa panjang.
 
Saranan ini memang masih boleh diguna pakai dalam zaman melenium ini. Persoalannya sekarang adalah, di mana anda perlu menyimpan ? Di rumah kah ? Di bank kah? ASB kah ? Banyak pilihan dan setiap instrumen kewangan memberikan faedah tertentu kepada para penyimpan.
 
Jika anda menyimpan 10% dari gaji anda di ASB, maka sudah tentu dalam tempoh 20 tahun akan datang anda akan mempunyai satu jumlah wang yang sangat besar. Jika anda menyimpan 10% di bank, anda masih perolehi wang yang banyak dalam tempoh 20 tahun, tetapi kurang dari apa yang diperolehi di ASB, kerana pulangan yang diberikan di ASB adalah lebih tinggi berbanding bank simpanan.
 
Cuma masalahnya adalah, simpanan anda di ASB atau bank, tidak memberi jaminan dimana simpanan anda akan berterusan sehingga 20 atau 30 tahun akan datang. Jaminan apa ? Jaminan di mana anda akan tetap menyimpan secara tetap setiap bulan di ASB / bank sehingga 20 tahun akan datang. Secara logiknya, selagi anda mampu bekerja, anda akan mampu menyimpan 10% gaji anda di ASB / bank. Itu kalau anda masih bekerja. Tetapi…
 
Tetapi, jika anda sudah tidak mampu bekerja, mampukah anda menyimpan 10% gaji anda setiap bulan ? Kenapa tidak, selagi anda mampu bekerja anda mampu menyimpan. Apa sebabnya yang anda tidak mampu bekerja ? Majikan gulung tikar ? Cari majikan lain. Kos kenaikan bahan api / perbelanjaan harian ? Jimat dan potong perbelanjaan yang tidak perlu..nak anda masih boleh mengekalkan simpanan anda 10% setiap bulan. Apa lagi yang tak kena ?
 
Sedar atau tidak, setiap manusia/keluarga akan menglami suatu peristiwa besar dalam kehidupan mereka iaitu KEHILANGAN SUMBER PENDAPATAN AKIBAT RISIKO KEHIDUPAN. Apa risiko kehidupan itu ? Ya, meninggal dunia, lumpuh akibat penyakit / kemalangan, dan menderita penyakit kritikal. Inilah risiko kehidupan yang akan membuatkan anda tidak mampu bekerja selamanya. Jadi, mampukah anda mengekalkan simpanan 10% gaji anda setiap bulan ? Bagaimana mungkin, perbelanjaan sara hidup keluarga, perbelanjaan rumah / kereta, perbelanjaan sekolah anak – anak, simpanan persaraan, perbelanjaan perubatan, wang saku kepada ibu bapa – AKAH HILANG SELAMANYA.
 
75% pesakit kanser tidak tahu mereka mengidap kanser sehingga stage 4 ( peringkat terakhir ), kematian akibat kemalangan setiap tahun menjangkau 4 angka setiap tahun..ribuan angka serangan strok yang mengakibatkan lumpuh kekal…RIBUAN keluarga hilang tempat bergantung dan hilang PUNCA PENDAPATAN dalam sekelip mata…anda sendiri pasti terbaca kejadian seumpama ini di dalam akhbar harian..pasti berlaku setiap hari…
 
Cuma kita tidak tahu..bila giliran kita akan tiba…
 
Maka dengan itu, simpan 10% gaji anda ditempat yang betul dan tepat yang dapat memberikan manfaat kewangan berganda kepada anda. Simpan 10% gaji/sebulan, yang dapat melindungi dan membekalkan 100% dari gaji anda kepada keluarga selama 20 – 30 tahun, sekiranya anda tidak mampu lagi bekerja akibat meninggal dunia / lumpuh kekal.
 
Apabila pencari nafkah meninggal dunia, masalah yang akan dihadapi adalah :
 
1. Belanja Pengebumian Jenazah ( dalam kes meninggal dunia ).
2. Wang sara hidup sementara menunggu surat tadbir kuasa. ( dalam kes
meninggal dunia ) Walau pun si suami meninggalkan wang dalam
bank /KWSP/ ASB, ia mengambil masa beberapa bulan untuk mendapat hak mengambil wang tersebut. Anda perlu menunjukkan
dokumen2 yang kadang kala tidak masuk akal bagi membuktikan status pewaris.
3. Wang sara hidup untuk 20 – 30 tahun akan datang. PENTING!!!
4. Masalah hutang kepada manusia ( bank ) / Allah ( hutang zakat )
5. Wang pendidikan masa depan anak
6. Simpanan Persaraan ( Hari Tua )
 
Bagaimana melindungi 100% gaji anda dengan simpanan 10%?
Jika anda bergaji RM 30 000 setahun, dengan menyimpan 10% gaji, faedah kewangan yang akan anda perolehi adalah :
 
1. RM 2000 diberi sebagai belanja pengebumian. Ini dipanggil sebagai
khairat kematian

2. RM 5000 diberi sebagai upah haji / wang sara hidup sementara mendapat
claim insurans / surat hak tadbir kuasa

3. RM 300 000 diberi jika meninggal dunia. Wang in adalah di sebut
sebagai warisan gaji. Duit ini apabila dilaburkan di saham amanah dengan
pulangan 10%, ia memberikan pulangan RM 30 ribu setahun selama mana anda
hidup. Modal masih belum terusik. Kebajikan keluarga dan masa depan mereka masih terbela.

4. RM 300 000 jika lumpuh kekal keseluruhan. Wang ini adalah disebut
sebagai warisan gaji.Duit ini apabila dilaburkan di saham amanah dengan
pulangan 10%, ia memberikan pulangan RM 30 ribu setahun selama mana anda
hidup. Modal masih belum terusik. Kebajikan keluarga dan masa depan mereka masih terbela.

5. RM 50 000 diberi jika anda disah menghidap penyakit kritikal. Wang ini sebagai wang pemulihan. Apabila mengidap penyakit kronik, anda mungkin memerlukan 3 bulan – 2 tahun untuk memulihkan kembali penyakit tersebut, sebelum anda boleh sambung bekerja. Duit ini adalah sebagai wang sokongan semasa dalam pemulihan. Pelaburan bulanan akan diteruskan
secara PERCUMA sehingga anda berumur 80 tahun.

6. Simpanan Hari Tua, jika tiada tuntutan besar dibuat. Pelaburan ini
adalah pelaburan berlandas Syariah dengan pulangan purata 9 % setahun.
 
Dengan tindakan anda menyimpan 10% gaji di tempat yang tepat yang memberikan manfaat kewangan yang maksimum, anda telah menjaga kebajikan kelurga anda dari bencana kewangan, sekiranya anda tidak mampu bekerja lagi.

Wariskan gaji anda sekarang !!!

 

Kemelesetan Ekonomi : Peluang atau krisis ?

Salam,

Sudah lebih setahun pasaran saham jatuh merudum sejak membuat kejutan melepasi 1500 mata pada akhir 2007. Ramai pelabur yang teruja dengan prestasi semasa dana – dana unit trust pada masa itu dengan pulangan melebihi 50 %.

Awal 2008,  krisis subprima menjadi semakin parah dan mengakibat pasaran kewangan US lumpuh dengan beberapa syarikat dan entiti gergasi dalam bidang kewangan seperti Lehman dan AIG, lumpuh  ( AIG telah di bail out oleh Perbendaharaan US ). Bermula dari situ lah detik – detik kejatuhan pasaran saham mengalami kejatuhan dengan saham Dow Jones telah menjunam ke paras 7 000 mata dalam tempoh 20 tahun.

Gergasi Asia, terutamanya China dan Jepun, juga mengalami kesan dari keadaan ini walaupun mereka adalah satu negara yang kuat dari segi dana kewangan. Malaysia diberitakan masih kuat dalam menempuh ranjau ini. Ya saudara sekalian, sekarang adalah masa yang sukar bagi kita dan diharap sama – sama lah kita menempuhnya dengan bijaksana.

Prestasi semasa Saham Amanah juga mencatatkan keuntungan NEGATIVE sejak setahun yang lalu. Selepas mencipta keluarbiasaan di tahun 2007, maka industri saham amanah sekali lagi terpaksa menempuh saat – saat ini bagi memberikan input yang berguna kepada pelabur dan juga bakal pelabur.

Persoalannya adalah, adakah ini satu peluang atau pun krisis bagi para pelabur saham amanah ?

Sy suka membawa saudara mengimbas kembali 20 tahun yang lalu dimana negara kita menempuh 2 krisis ekonomi yang dasyat iaitu pada tahun 1987 dan juga 1997 / 98 ( krisis ekonomi asia ).

How they survie ?

Dua dana klasik saham amanah Public Mutual yang telah dilancarkan sejak 10 tahun yang lalu, telah berjaya melepas ranjau berduri ini. Mari kita lihat How They Survive ?

 

Carta di atas adalah prestasi Public Savings Fund dari 30 Sept 1987 ( sebelum krisis ekonomi 1987 ) hingga 12-Jan-1990 ( 2 tahun selepas ekonomi dunia pulih )

Kalau lihat carta di atas, pelabur yang invest dalam Public Savings pada 30-Sept-1987, akan mengalami kerugian sebanyak -36% pada December 1987 ( kemuncak krisis ekonomi ). Jika pada masa ini, mereka mengeluarkan pelaburan yang ada, semestinya mereka akan mengalami kerugian yang banyak. Dan mereka juga adalah orang yang akan mengatakan pelaburan Unit Trust adalah satu pelaburan yang berisiko tinggi dan merugikan.

Tetapi, bagi para pelabur yang stay dan maintain pelaburan mereka untuk tahun – tahun yang berikutnya, akan mengalami perkara yang berikut. Pada Jan 1990 ( selepas 2 tahun setengah krisis ekonomi ), mereka yang ‘ stay ‘ dengan pelaburan mereka akan mengalami keuntungan sebanyak 31%. Jika keuntungan tersebut diukur mengikut tahunan, ia adalah 12.4%. Masih keuntungan yang dikira tinggi dari average return.

Selain dari itu, kepada mereka yang mula melabur pada December 1987 ( kemuncak krisis ekonomi ) , dan selepas 2 tahun setengah ( Jan 1990 – selepas market pulih ), mereka akan mengalami keuntungan sebanyak  67% atau 26.8% setahun. Satu pulangan yang sangat banyak bagi sebuah pelaburan saham amanah.

Tips pelaburan Warrent Buffet : Jadi takut apabila orang menjadi tamak, dan jadi tamak apabila orang mula takut! Dan krisis ekonomi 2008, membuatkan ramai pelabur menjadi takut. Jadi apakah tindakan anda mengikut teori pelaburan Warrent Buffet ??

Sekarang mari kita lihat satu lagi dana Public Mutual yang berjaya merentasi satu lagi krisis ekonomi iaitu Krisis ekonomi Asia 1997/98. Public Ittikal dilancarkan pada xxxxx dan telah 10 tahun beroperasi di pasaran.

Carta di atas pula adalah prestasi Public Ittikal sebelum ( 10 – April -1998 ) dan 2 tahun selepas ( 3-Feb-2000) krisis ekonomi Asia.

Jika dilihat pelabur yang invest pada 10-April-1998, akan mengalami kerugian sebanyak -11 %. Dan apabila mereka mengeluarkan pelaburan mereka pada masa ini, for sure mereka akan mengalami kerugian yang banyak. Just count, invest RM 10 000, rugi -11%, bermakna hilang RM 1100. Ok then?

Satu perkara yang perlu dilihat adalah, walaupun indeks penunjuk aras ( benchmark ) FTSE Bursa Malaysia Emas Syariah Index mengalami kerugian pada tahap puncak -55%, tetapi Public Ittikal hanya mengalami kerugian sebanyak -11% pada kemuncak krisis. Ini adalah satu kelebihan melabur di saham amanah di mana pelaburan adalah dipantau oleh Qualified Fund Manager yang mana mereka adalah arif dalam bidang pelaburan. Ya mereka juga manusia, tetapi berbanding kita, mereka adalah lebih berpengetahuan dalam pelaburan saham. Jika kita melabur sendirian direct to the market, fund managernya adalah kita sendiri.

Dalamcarta diatas, bagi para pelabur yang sudah melabur sebelum kemuncak krisis, dan stay and maintained their investment, apa yang akan jadi selepas 2 tahun adalah keuntungan bersih sebanyak 55% atau 27.5% ( in fact tak sampai 2 tahun market telah pulih dan mencatat keuntungan ).

Dan jika ada pelabur yang mula melabur pada tarikh puncak krisis ( 10-april-1998 ), mereka akan mencatat keuntungan sebanyak 66% dalam masa tak sampai 2 tahun atau 33% setahun. Jika invest RM 10 000, dah ada cash RM 3 300 dalam masa setahun.

Krisis ekonomi 2008. Apa jadi dengan pelaburan Public Savings dan Public Ittikal ?

Public Ittikal, 9-May-1997 – 29-Jan-2009, dalam tempoh 10 tahun lebih masih mencatatkan keuntungan 10.38% setahun dalam tempoh 12 tahun pelaburan. Masih tinggi dari pulangan purata yang dapat diberikan oleh KWSP, Tabung Haji mahupun ASB.

Mari lihat Public Dana Savings,

 Public Dana Savings, dari tarikh dilancarkan sehingga 29-Jan-2009, mencatatkan keuntungan sebanyak 18.17% setahun sejak 28 tahun beroperasi. Dalam masa 10 tahun yang lepas sehingga sekarang 29-Jan-2009, ia mencatatkan pulangan 12.75% setahun, dan 6.3% setahun sejak tempoh pelaburan 5 tahun yang lepas.

Walaupun dalam krisis ekonomi 2008, ia masih mencatatkan keuntungan sejak 5 tahun yang lepas.

Bagaimana dengan Dana – dana yang lain dan pelaburan yang baru setahun jagung?

Banyak dana – dana Public Mutual yang baru berusia setahun atau lebih sedikit dan banyak juga pelabur – pelabur yang hanya mula melabur sejak setahun dua yang lalu. Terima kasih kerana memilih Public Mutual sebagai entiti pelaburan anda. Apa yang saya boleh cadangkan disini adalah :

1) Jangan panik dan teruskan pelaburan anda !

Seperti mana yang saya tunjukkan tadi, 2 krisis ekonomi berjaya di lalui oleh bukan sahaja dana – dana Public Mutual, tetapi dana – dana syarikat unit amanah yang lain. Bagi mereka yang bijak melabur, ini adalah masa terbaik untuk menambah pelaburan anda. Bagi mereka yang ingin pegang cash di tangan, tiada masalah, anda perlu SABAR dan tunggu sehingga 2010 – 2011. Sejarah mencatatkan selepas 2 – 3 tahun kemelesetan ekonomi, ia akan pulih kembali. Sebagaimana ia jatuh dengan mendadak pada tahun 2008, begitu jugalah ia akan naik dengan mendadak ( sharply ) untuk tahun yang berikutnya. Yang pasti. tahun 2009 ini, masih lagi menjadi tahun yang mencabar seperti tahun 2008.

2) Apply teknik Dollar Cost Averaging

Public Mutual sejak 2008, telah mengeluarkan satu promosi bagi pelabur yang ingin menambah pelaburan mereka. Kenapa? Kerana pada masa sekarang adalah MASA YANG SESUAI UNTUK MELABUR dan dengan ini anda boleh apply teknik dollar cost averaging. Fungsi DCA adalah untuk mengurangkan losses dan juga merendahkan average cost per unit dana – dana anda.

Mari kita lihat.

Jika anda melabur pada sebelum krisis dengan RM 10 000 pada harga RM0.25 / seunit, anda akan dapat 40 000 unit. Average cost per unit sekarang adalah RM 10 000 / 40 000 unit = RM 0.25 sen / unit.

Selepas crisis ekonomi, harga unit telah jatuh pada paras RM 0.20 sen. Nilai pelaburan anda sekarang adalah RM 8000 dan sekarang anda telah kerugian -20%. Jika anda menambah pelaburan anda sekarang sebanyak RM 10 000, apa yang akan jadi adalah :

Pelaburan Lama = RM 10 000

Pelaburan baru = RM 10 000, pada RM 0.20 sen seunit. Anda akan dapat 50 000 unit.

—————- ———— —————————

Jumlah Pelaburan anda yang terkini = RM 10 000 ( lama ) + RM 10 000 ( baru ) = RM 20 000

Jumlah unit anda terkini = 40 000 ( lama ) + 50 000 ( baru ) = 90 000

Average Cost unit terkini = RM 20 000 / 90 000 = RM 0.22 sen seunit. ( average cost unit lama = RM 0.25 sen seunit )

Nilai pelaburan anda terkini = 90 000 x 0.20 (average cost ) = RM 18 000. Ya anda masih rugi, tapi kerugian anda telah berkurangan dari -20% kepada  RM 2000 / 20 000  =  10%.

Apakah Pro nya?

Jika anda tidak menambah pelaburan anda, pada hakikatnya, anda perlu menunggu harga unit naik dari RM 0.20 kepada RM 0.25, iaitu 5 sen kenaikan.

Selepas anda membuat pelaburan, pada hakikatnya, anda hanya perlu harga unit naik dari RM 0.20 ke RM 0.22, iaitu 2 sen kenaikan sahaja untuk anda berada pada tahap ‘ balik modal ‘. Jika harga unit terus naik lagi 1 sen ( kenaikan keseluruhan 3 sen dari RM 0.20 ) , bermakna bagi setiap unit anda telah untung 1 sen sedangkan jika anda tidak membuat sebarang pelaburan tambahan, anda masih rugi 2 sen walaupun harga unit telah naik sebanyak 3 sen dari RM 0.20.

Kalau harga unit terus jatuh ?

Ada 2 pilihan, iaitu anda boleh terus tambah pelaburan anda jika anda masih ada dana ataupun anda hanya perlu tunggu untuk pasaran pulih kembali.

Dalam krisis ekonomi 2008, para pelabur cenderung untuk membuat pelaburan yang kecil dan menambah secara regular atau berkala dengan nilai tambahan yang sedikit setiap bulan atau setiap 3 bulan. Ini adalah strategi terbaik bagi menghadapi krisis ekonomi 2008. Jika anda membuat lump sum investment pun, apa yang anda perlu buat adalah tunggu untuk market pulih kembali. Perlu diingatkan, market telah setahun yang lalau mengalami penurunan.

Adakah market belum berada dipuncak krisis ( bottom line ) ?

Situasi ini tiada siapa yang tahu. Apa yang boleh dijangkakan mungkin market akan turun lagi dalam 5 – 15% ( who will knows ? ).  Jika dilihat pada pasaran di US, ia mengalami keadaan yang Yo Yo atau turun naik. Di Malaysia juga, ia mengalami keadaan yang sama. Sekejap naik dan sekejap turun. Banyak bergantung kepada sentimen dan isu persekitaran dan juga prestasi di pasaran luar. Persoalannya sekarang, bilakah pelabur akan mengembalikan keyakinan penuh  mereka dalam pasaran saham ? 

Mari lihat Basic Principle Warrent Buffet dalam menghadapi krisis ekonomi

Adakah anda sedar Warrent Buffet Billionaire saham terkemuka dunia adalah ORANG NOMBOR SATU PALING KAYA DI DUNIA, mengatasi Bill Gates di tempat kedua??

A simple rule dictates my buying: Be fearful when others are greedy, and be greedy when others are fearful,” said Buffett. “And most certainly, fear is now widespread, gripping even seasoned investors.” Warrent Buffet

Hakikatnya sebelum tercetus krisis ekonomi 2008, Warrent Buffet banyak melabur atau ‘ parking ‘ dana beliau di dalam dana – dana bond. Tindakan in samalah dengan membiarkan cash yang banyak di tangan dan juga untuk melindungi dana dari kesan inflasi. Dan sekarang, kebanyakan stocks hanya tinggal 30% dari nilai asalnya dan pada masa inilah WB telah ‘ switch ‘ dana beliau dari bond ke ekuiti. Apa rasionalnya?

Selain dari tindakan untk menolong syarikat – syarikat terbabit, WB sebenarnya tahu syarikat berkenaan mempunyai potensi yang besar untuk pulih kembali pada masa akan datang. Ia samalah dengan menolong rakan anda membeli banglonya disebabkan rakan anda sekarang mengalami masalah kewangan yang teruk.

This reminds me of the old fable from Aesop “The Ant and the Grasshopper” and it couldn’t be more true. Obviously, while the rest of people where enjoying the boom of the stock and house markets, he was getting stronger in his cash position via saving in Treasury bonds, and then when the “winter” came in, he is now ready to use his cash to buy the leftovers of the “grasshoppers” at bargain prices

“It’s far better to buy a wonderful company at a fair price than a fair company at a wonderful price.”

 

 

Anda boleh mengikuti temubual dan komen WB dalam menghadapi krisis ekonomi 2008 ini di sini!!

Walaupun saham amanah tidak sama dengan pelaburan saham secara terus, tetapi Fund Manager setiap syarikat saham amanah menggunakan strategi yang sama ( Pastinya ) , dalam membuat pelaburan di pasaran saham.

No one can go back and start a new beginning, but anyone can start now for a new ending!!

 

Hospital Kerajaan dah sesak ???

Baca artikel dibawah..dari News Straits Times Online..24 Feb 2009..Wednesday…

More going to govt hospitals

 

Email to friend         Print article

 

IPOH: There has been an increase in the number of people seeking treatment at government hospitals and clinics over the last six months.

Deputy Minister of Health Datuk Dr Abdul Latiff Ahmad attributes this to the global economic slowdown. The concern over money had affected the public’s capacity to seek treatment at private hospitals.

“Patients only need pay RM1 to consult a doctor and seek treatment at government hospitals. Although they have to wait to see the doctors, more of them are visiting government hospitals and clinics now,” he said after opening the 3rd Perak Health Conference here yesterday.

The conference, themed “Bridging Public Health Practice and Clinical Medicine”, was organised by the Perak Health Department and the Malaysian Public Health Specialists Association (Perak).

Also present were Health Ministry director-general Tan Sri Dr Mohd Ismail Merican and Perak Health Department director Datuk Dr Ahmad Razin Ahmad Mahir.
Asked if the government healthcare sector would be able to cope with the rising number of patients, Dr Abdul Latiff said the situation was manageable with extended hours at several clinics nationwide. These clinics are open until 9.30pm.

He said he had told hospital staff to be “flexible” when collecting payments for hospitalisation and surgeries from the lower income group.

“Patients with financial difficulties can raise the matter with the hospital directors or social medical officers,” he said, pointing out that the officers had been vested with powers to reduce or cancel the charges.

Hakikatnya…..

 

1. increase in the number of people seeking treatment at government hospitals and clinics over the last six months. – Hakikatnya, hospital kerajaan dan klinik2 kerajaan sekarang mengalami kenaikan dari segi bilangan pesakit yang ingin mendapatkan rawatan. Sebagai alternatif, jika anda memiliki MEDICAL CARD, anda tidak perlu lagi bersesak – sesak ke hospital kerajaan kerana terdapat lebih 70 hospital swasta boleh dikunjungi untuk mendapatkan rawatan…setiap negeri average ada lebih 5 buah hospital swasta…

 

2. had affected the public’s capacity to seek treatment at private hospitals. – bila ekonomi down, ramai orang tiada pilihan dengan mengunjungi hospital kerajaan. Dulu, mereka memiliki kemudahan apabila majikan menanggung semua kos rawatan mereka ( walau pun tak penuh ). Tetapi apabila ramai yang diberhentikan kerja, mereka kehilangan kemudahan itu, dan terpaksa berkunjung ke hospital kerajaan. Jika anda memiliki MEDICAL CARD, tak kira di waktu ekonomi down or up, majikan gulung tikar atau tukar nama, anda sentiasa memiliki kemudahan mengunjungi hospital swasta selain dari hospital kerajaan.

 

3. they have to wait to see the doctors – Hospital kerajaan sudah sedia maklum sesak dengan ramai orang. Mat bangla pun cari hospital kerajaan untuk dapatkan rawatan. Apabila kesesakan berlaku, maka berlakulah perkara ‘ lambat dapat rawatan ‘, ‘ doktor tak cukup ‘, dan lain – lain…sebenarnya, doktor di hospital kerajaan sudah lebih pada cukup, tetapi bilangan pesakit yang mengunjungi hospital kerajaan adalah ramai..katil pun tak cukup..dengan MEDICAL CARD..anda mempunyai pilihan dengan memendekkan waktu menunggu di hospital swasta…

 

4. would be able to cope with the rising number of patients – Dengan apa cara Kementerian Kesihatan boleh  ‘ cope ‘ dengan kesesakan yang berlaku ? Apa yang diucapkan oleh Menteri Kesihatan adalah jawapan standard bagi semua kementerian kerajaan..makanan cukup lah…harga barang tak naik lah..akan pantau lah..tapi hakikatnya tidak begitu..di Hospital Taiping, ada pesakit yang terpaksa tidur di atas lantai…( dengan dibekalkan tilam selapis )..kemudahan di hospital swasta adalah lebih baik dengan kesesakan yang kurang berbanding hospital kerajaan..kalau ada MEDICAL CARD..anda boleh pilih nak duduk bilik 6 orang ker..bilik 4 orang ker…

 

5. extended hours at several clinics nationwide. These clinics are open until 9.30pm. – perkara biasa yang berlaku, sebagai contoh di Hospital Besar Penang..datang pagi jam 8.30..end up pukul 5 ptg baru balik..ada yang tak sempat jumpa doktor pun ?? Datang pagi..esok kena datang balik..

 

6. to be “flexible” when collecting payments – siapa kata hospital kerajaan tak payah bayar ? Sepupu kena patah tangan..remuk tulang lengan dia…cikgu pulak tu..Kali ini di Hospital besar Ipoh, doktor kata kena beli implan besi..tapi kena beli sendiri..wah beli sendiri ? RM 700..pulak tu…Kalau ada medical card..sesen pun tak payah bayar..habis2 pun ada co insurans 10%..tu pun ada had maksimum paling banyak kena bayar RM 500..Kalau kos rawatan RM 5000, kena bayar RM 500 jer…kalau kos rawatan RM 20 000, pun hanya RM 500 jer dikeluarkan…ada setengah medical card…FREE 100%..mcm Smart Medic dari MAA Takaful….

 

7. can raise the matter with the hospital directors or social medical officers,” – Ok bayaran boleh nagotiate dengan social medical officer..atau hospital direktor….nak jumpa Direktor Hospital pun tak pernah, mcm mana nak jumpa dia untuk mintak kurang bayaran???…lagi satu karenah birokrasi…Dr M cakap birokrasi di Malaysia masih di takuk lama…Medical card under BNM..ada akta..ada polisi..kos rawat RM 20 000, bayar RM 20 000..tak payah nak kena minta kurang atau apa…

 

——————— ————– —————————

 

Ok kawan – kawan…bukan nak perleceh hospital kerajaan..in fact hospital kerajaan ada facilities terbaik dalam negara..tapi in terms of service..we have a choice out there..but it comes with a high price…nama pun private..sebab tu la medical card under syarikat insurans dan takaful dikeluarkan…just to cope all those unexpected things…

 

Orang kata syarikat insurans ni bohong banyak..in fact..setiap tahun, puluhan juta pampasan dibayar kepada pencarum..bukan puluhan ribu..tapi PULUHAN JUTA… Kalau ada yang rasa tertipu oleh syarikat insurans..itu adalah kerajan pencarum tidak memahami sepenuhnya black and white polisi mereka..atau ada agen – agen yang cakap bunga lagi banyak dari daun…dalam beli medical card..kena baca EXCLUSION…then takda masalah nak rasa tertipu or what… 

 

Selagi anda sihat, ambillah medical card utk family..sebab medical card hanya boleh dibeli HANYA JIKA ANDA SIHAT WALAFIAT…hatta anda ada duit pun, tapi kalau dah ada penyakit, syarikat insurans tak layan…

 

Dan yang penting, kita tak boleh rasa majikan akan sentiasa jaga kita..kat Penang nih, beribu yang kena VSS…then apa jadi kalau dapat sakit ? majikan dah hilang…in fact kalau majikan anda bisnes baik pun..sampai tua anda still kena CHALO dari syarikat..angkat kaki la dah tua sapa yang nak ambik kerja lagi..then bila dah tua, waktu tu la penyakit selalu nak datang..then bila dah tak da coveraga dari majikan, dengan cara apa nak dapatkan rawatan ??? Duit KWSP utk persaraan, bukan perubatan…

 

Ok jika berminat utk tahu pasal medical card..hubungi sy Yuzairi Yunus….

Mencari Gaji Yang Hilang…

Mencari Gaji Yang Hilang…

Oleh Yuzairi Yunus, Finance Service Consultant

“ Orang yang meninggalkan anak isterinya dengan keadaan kaya itu adalah lebih baik dari meningggalkan mereka di dalam keadaan miskin dan meminta – minta “

Maksud Hadis Riwayat Bukhari & Muslim

Hari ni ramai orang nak jadi kaya. Betul? Kalau boleh hari ni juga nak jadi macam Tan Sri Syed Bukhhari..billionaire Malaysia..tak pun jadi macam Dato K dah la..kaya jugak..dapat gak kahwin dengan Siti Nurhaliza..

Semua orang nak jadi kaya. Tapi hakikatnya kita adalah apa yang kita ada pada hari ini. Sedari hakikat ini. Kalau hari ini kita kaya, maka kayalah kita, kalau hari ni miskin, miskin lah kita. Baik yang kaya atau pun yang miskin, semua orang mempunyai keluarga, isteri dan anak2, kehidupan yang perlu diteruskan, tanggungan hutang, dan pelbagai perkara lagi.

Kalau hari ni kita kaya, kita dapat buat apa sahaja yang terlintas di hati. Kebajikan keluarga pun Insyallah dapat dipenuhi walaupun suatu hari nanti kita tiada. Sekurang – kurangnya kalau kita meninggal dunia, dapatlah kita wariskan sedikit harta kepada isteri dan anak – anak untuk meneruskan kehidupan.

Pun begitu, golongan yang dikategorikan sebagai kaya raya tak ramai. Malah kalau gaji kita RM 7000 sebulan pun, kalau dalam bank kita ZERO, kita tetap dikategorikan sebagai miskin jugak. Mungkin hutang banyak sangat atau kita terlalu boros. Masalahnya ramai orang pada hari ini ada ZERO dalam bank. Kalau meninggal dunia, tiada apa yang dapat diwariskan kepada isteri dan anak2…

Adakah kebajikan keluarga terbela apabila Pencari Nafkah tidak mampu bekerja lagi?

Adakah anda sudah memulakan plan perancangan kecemasan dalam melindungi keluarga anda dari bencana kewangan ? Bencana kewangan adalah satu keadaan di mana sebuah keluarga hilang tempat bergantung dan sumber kewangan akibat dari ketidakupayaan Pencari Nafkah keluarga untuk bekerja buat selamanya.

Pencari nafkah keluarga ( selalunya si suami dan isteri ), berfungsi mencari nafkah untuk keluarga bagi membiayai semua keperluan seperti :

1) keperluan asas – makan minum, pakaian dan tempat tinggal

2) Membayar hutang – kereta , rumah, kad kredit, persoanl loan

3) Pendidikan persekolahan anak – buku, yuran, tusyen, pakaian sekolah dll

4) perubatan dan klinik

5) menanggung ibu bapa sendiri dan mertua

6) simpanan persaraan

7) simpanan pendidikan anak

simpanan kecemasan

dan lain – lain seperti melancong dan bercuti,

Peranan pencari nafkah adalah sangat besar dalam sebuah keluarga. Tidak kiralah sama ada Pencari nafkah itu terdiri dari suami dan isteri yang bekerja, ataupun suami sahaja yang bekerja , peranan mereka tetap penting. Setuju ?

Saya suka menggambarkan perkara ini seperti sebuah pokok, berdirinya pokok ini adalah ditunjangi oleh akar dan batang pokok itu yang kuat. Di dahan dan ranting terdapat, buah dan daun. Apabila batang atau akar pokok ini di tebang atau dicabut, maka berguguranlah buah dan daun itu menyembah bumi.

Begitu jugalah dalam sistem sebuah keluarga, apabila si pencari nafkah tidak mampu lagi bekerja dan mendatangkan wang setiap bulan, maka semua keperluan dan tanggungan akan menghadapi masalah dan akhirnya sebuah keluarga ini akan terjebak dalam BENCANA KEWANGAN..

2548 warga Malaysia berstatus ibu tunggal ( kematian suami ), bekerja dan berdaftar di bawah Kementerian Pembangunan Wanita dan 35% dari mereka adalah terdiri dari suri rumah yang selama ini bergantung hidup dan wang dari si suami yang bekerja.

Adakah anda sudah bersedia menghadapi begini ?

Risiko yang dihadapi oleh setiap Pencari Nafkah adalah meninggal terlalu awal atau pun hilang upaya bekerja. Risiko ini berpunca dari :

1) Kemalangan motosikal – PENYEBAB UTAMA pencari nafkah meninggal dunia. Saban hari kita melihat kematian akibat dari kemalangan jalan raya terutamanya yang membabitkan motosikal.

2) Kemalangan semasa bekerja – Mengikut Department of Safety and Health, 5845 kes telah dilaporkan pada tahun 2008, dan dari jumlah tersebut, terdapat kes – kes yang membawa kematian semasa bekerja.

3) Menderita penyakit kritkal – di sebabkan gaya hidup masa kini yang tidak sihat, 7 dari 10 lelaki hari ini menghisap rokok. Dan seperti yang anda tahu, asap rokok tersebut mengandungi puluhan elemen racun yang membunuh. Ditambah pula dengan tekanan hidup, kebanyakan warga kota mengalami masalah stress yang melampau, mungkin disebabkan masalah kerja ataupun kewangan.

Tiada amaran, tiada tanda, tiada petunjuk..kematian berlaku sekelip mata….

Apabila si Pencari Nafkah utama meninggal dunia, masalah yang akan timbul adalah :

1) Kos pengebumian – Kos pengembumian pada hari ini agak tinggi kerana semua perkara dan tugas pengebumian terpaksa di upah dari menggali kubur hingalah membuat kenduri tahlil

2) Kos sara hidup sementara – apabila berlaku kematian, semua akaun bank dan simpanan akan dibekukan sementara mendapat surat kuasa tadbir. Ia mungkin mengambil masa sehingga 3 – 6 bulan.

3) Hutang kepada manusia – harimau mati meninggalkan belang, manusia mati meninggalkan hutang. Walau dah meniggal dunia, hutang masih tetap berjalan.

4) Wang sara hidup masa hadapan – bayangkan jika pencari nafkah meninggal dunia pada usia muda, isteri terpaksa menanggung dan membesarkan anak – anak untuk tempoh 10 – 20 tahun lagi. Dengan sumber kewangan yang sudah hilang, apakah si isteri dapat menyambung tugas suami ?

5) Plan pendidikan anak

Seringkali saya terbaca di dalam akhbar, suri rumah yang kematian suami terpaksa meminta derma dan juga ihsan dari Jabatan Kebajikan Masyarakat bagi menampung kehidupan.

Soal diri anda, jika pada esok hari, anda sebagai Pencari Nafkah utama keluarga, tidak mampu bekerja lagi akibat meninggal dunia atau lumpuh kekal, ADAKAH ANDA TELAH MEMBUAT PERSEDIAAN BAGI MENGELAK BENCANA KEWANGAN MENIMPA ISTERI DAN ANAK – ANAK ?

1) Adakah isteri anda mampu bekerja dan memperolehi gaji seperti anda ?

2) Adakah isteri anda mampu bekerja bagi menampung kehidupan sedangkan selama ini mereka adalah suri rumah sepenuh masa ?

3) Adakah syarikat anda bekerja akan memberikan pampasan kepada anda ?

4) Apa yang telah anda tinggalkan ? Wang simpanan BANK ? KWSP ? Adakah ia cukup bagi keluarga anda menampung kehidupan seterusnya tanpa anda disisi ?

5) Jika anda lumpuh, anda menjadi BEBAN kepada keluarga, adakah anda mempunyai dana bagi menggantikan GAJI anda dan kos perubatan ?

6) Adakah hutang anda akan terhapus jika anda meninggal dunia atau lumpuh ?

7) Adakah perancangan pendidikan IPT anak akan terjejas?

Mengganti Gaji yang telah hilang…

Sebagai pencari nafkah, anda wajib menJAGA kabajikan keluarga anda sekiranya anda sudah tidak mampu bekerja lagi. Lihat kembali status kewangan anda, :

1) Berapa jumlah simpanan anda yang boleh anda wariskan kepada isteri bagi menampung kehidupan akan datang. Untuk pengetahuan anda, ASB tidak mempunyai term bagi meletakkan penama sekiranya pelabur meninggal dunia. Ia perlu melalui beberapa proses bagi menuntut dana tersebut dan ia memakan masa.

2) Berapa jumlah simpanan KWSP yang boleh anda wariskan dan sudahkah anda meletakkan penama bagi tujuan tersebut

3) Sudahkah anda menginsuranskan semua hutang – hutang anda ?

4) Sudahkan anda mengambil plan pendidikan yang menjamin pelaburan anak – anak walupun anda sudah tidak mampu bekerja

5) Dan yang paling penting, sudahkah anda mengambil langkah bagi MEWARISKAN GAJI ANDA dan WANG SARA HIDUP kepada keluarga ?

Jika anda adalah sebuah keluarga yang MUDA, baru 5 tahun kahwin, anak dua tak sampai 5 tahun, hutang dah meliputi 1/3 gaji, simpanan belum pun RM 5000,  KWSP pun belum mencecah RM 10 000, APA YANG DAPAT ANDA WARISKAN ? Tidak banyak yang dapat anda wariskan yang boleh meringankan beban kewangan keluarga anda nanti.

Konsep tolong menolong menggantikan gaji anda yang telah hilang!!

Untuk menggantikan gaji, anda harus mempunyai gaji yang besar atau satu jumlah dana yang besar sebagai contoh RM 150 000. Jika anda melabur dana ini di dalam instrumen pelaburan berisiko rendah seperti ASB, dengan pulangan purata 8% setahun, anda dapat menggunakan RM 1000 sebulan sehingga 20 tahun. Dan selepas 20 tahun, anda masih mempunyai RM 100 000++ di dalam ASB sebagai support untuk hari tua.

Adakah anda mempunyai RM 150 000  atau lebih dalam bank atau ASB pada hari ini ?

Tak semua orang mempunyai dana sebanyak ini walaupun gaji mereka beribu – ribu setiap bulan. Ramai orang hanya mengharapkan dana KWSP bagi menyambung persaraan. Itupun kalau anda masih hidup untuk menikmati dana tersebut. Yang lain, hanya mengharapkan mereka panjang umur dan murah rezeki. Tiada langsung perancangan menghadapi ketentuan Illahi tatkala anda ditakdirkan tidak mampu bekerja lagi sebelum umur anda mencecah 55 tahun.

Mampukah anda pada hari ini menyediakan dana RM 150 000 kepada isteri dan anak2 sekiranya pada esok hari anda meninggal dunia / lumpuh kekal tidak mampu bekerja lagi ??? Kalau tiada, apakah perancangan anda sebagai pencari nafkah utama ?

Tahukah anda dengan menyimpan sedikit dari gaji anda secara bulanan, anda mampu menyediakan JAMINAN HARTA WARISAN!! Jika anda menyimpan RM 100 sebulan di bank selama 2 tahun, anda baru mempunyai RM 2 400++ tatkala anda hilang upaya untuk bekerja buat selamanya. Apa yang anda mampu wariskan adalah RM 2 400 SAHAJA !!!

TETAPI, jika anda menyimpan RM 100 sebulan di tempat yang betul dan tepat, anda mampu menyediakan JAMINAN HARTA WARISAN RM 150 000 walaupun anda baru menyimpan 2 tahun. Hakikatnya, apabila anda menyimpan di tempat ini, bukan anda seorang sahaja yang melakukannya, tetapi ia turut disertai oleh ribuan orang yang mempunyai tujuan yang sama. Apabila ribuan orang menyimpan sedikit dari gaji mereka setiap bulan, dana yang dikumpul adalah sangat banyak dan dana inilah yang digunakan untuk  memberikan HARTA WARISAN kepada anda tatkala anda memerlukannya!!!

Harta Warisan vs Sekotak Rokok !!!

Ramai orang rasa gelisah dan resah untuk menyimpan RM 3 sehari bagi tujuan membina HARTA WARISAN, tetapi tidak rasa rugi membelanjakan RM 10 sehari bagi membeli rokok. Hakikatnya, anda membelanjakan RM 250 – RM 300 sebulan bagi merokok, berbanding RM 100 atau kurang , bagi tujuan membina HARTA WARISAN GAJI… Fikir – fikirkanlah…

Adakah semua ibu tunggal kematian suami bernasib baik macam Pn Sabina ?

Lihat contoh di atas, Pn Sabina menerima RM 150 000m sebagai pampasan di atas kematian suami yang meninggal dunia akibat kemalangan? Beliau yang menghadapi kesempitan duit dan sedang berusaha mendapatkan ihsan Jabatan Kebajikan Masyarakat.

Dengan RM 150 000 ini, beliau boleh membelanjakan RM 1000 sebulan, dan masih mempunyai RM 100 000 selepas 20 tahun, jika beliau meletakkan dana tersebut dalam ASB dengan pulangan purata 8% setahun.

—————  ————— —————————–

Adakah anda setuju ini adalah jalan terbaik bagi menjaga kebajikan dan masa depan isteri dan anak – anak ?

Buatlah perancangan anda hari ini. Lengkapkan ia dengan plan warisan gaji yang dapat menggantikan wang sara hidup yang telah hilang.

Ambil langkah melindungi gaji anda terlebih dahulu, tiada gunanya jika anda merancang persaraan, pendidikan, pergi melancong, rumah besar, kereta besar JIKA anda tidak membuat perancangan melindungi gaji anda terlebih dahulu. Kerana jika gaji anda terjejas, semua perancangan anda turut terjejas.

Pun begitu, manusia hanya merancang, tetapi Allah jua yang menentukan..usaha terakhir anda adalah Tawakkal..tetapi tawakkal tanpa usaha adalah seperti mengharapkan buah muda yang tidak akan gugur..

Salam Hari Raya Aidilfitri…Maaf Zahir dan Batin..

Pelan insurans / takaful mana terbaik di pasaran ?

Bagi menjawab soalan di atas, jawapannya adalah – semua plan yang terdapat di pasaran adalah baik, cuma tanggungjawab anda sebagai ketua keluarga adalah memilih yang terbaik dan bersesuaian dengan keperluan anda.

Sekiranya anda masih tercari – cari plan insurans / takaful untuk keluarga, ataupun sudah memiliki salah satu darinya, pastikan plan tersebut dapat :

1) Membayar hutang sekiranya anda sudah tidak berupaya bekerja

Sekiranya pencari nafkah hilang upaya bekerja, pastikan plan tersebut dapat menggantikan wang gaji anda agar hutang – hutang tetap seperti hutang kereta, hutang peribadi, hutang kad kredit dan lain – lain, dapat diganti seperti mana sebelumnya. Bayangkan jika anda sudah tidak bekerja, punca pendapatan automatik lenyap begitu sahaja, mungkin ada sedikit simpanan di sana sini, tapi tak mungkin dapat menanggung sehingga 10 tahun atau lebih bukan? Di sini lah pentingnya plan insurans / takaful tadi.

2) Wang sara hidup keluarga dapat diwujudkan walaupun anda sudah hilang upaya bekerja

Katakan orang, kehidupan perlu diteruskan. Tapi kalau hilang punca pendapatan, nak meneruskan kehidupan agak memeritkan, setuju? Bayangkan gaji RM 4 ribu RM 6 ribu tup tup dah hilang..mesti keluarga akan mengalami satu keadaan dipanggil bencana kewangan, iaitu kehilangan punca pendapatan yang berlaku secara tiba – tiba akibat kegagalan pencari nafkah utama yang sudah tidak mampu bekerja.

Perkara ni penting, jadi pastikan jumlah coverage yang anda ambil, dapat menggantikan gaji anda untuk keluarga agar mereka dapat meneruskan kehidupan seperti biasa. Jangan pula beli insurans tapi basic coverage setakat RM 60 000, tak sampai setahun boleh habis.

Bagi suami yang bekerja seorang, perkara ini tidak boleh diambil mudah, kerana isteri anda pastikan akan tenggelam punca apabila anda sudah tidak mampu memberikan nafkah bulanan kepada beliau dan kebuntuan isteri anda untuk mencari nafkah bagi menggantikan tempat anda…

3) Mengurangkan beban kewangan sekiranya ahli keluarga ditimpa penyakit

Kalau anda tahu kos untuk merawat penyakit kritikal pada hari ini, anda tentu tak berani nak beli kereta atau rumah. Mana taknya, kos tersebut boleh membeli rumah, boleh membeli kereta. Maknanya, kos merawat penyakit kritikal pada hari ini melonjak tinggi dalam masa 10 tahun ini.

Demi menyelamatkan simpanan atau pelaburan anda, pastikan plan insurans / takaful boleh memberikan satu jaminan kewangan bagi mengurangkan beban kewangan anda sekiranya anda atau salah seorang ahli keluarga ditimpa penyakit kritikal.

4) Jaminan kewangan bagi pelaburan pendidikan anak – anak

Tujuan murni anda bakal tersekat sekiranya anda hilang  upaya bekerja selamanya. Bermakna, anda sudah tidak mampu menabung untuk pelaburan pendidikan anak – anak anda. Plan insurans / takaful pada hari ini menyediakan satu jaminan kewangan dan pelaburan, sekiranya pencari nafkah meninggal dunia / hilang upaya bekerja / mendapat penyakit kritikal.

Jadi, pastikan plan yang anda pilih dapat menjamin perkara ini.

5) Jaminan kewangan untuk pelaburan hari tua

Kadang – kadang, panas disangka sampai kepetang, tapi hujan pula ditengahari. Pelaburan yang anda simpan mungkin akan tersekat jika anda hilang upaya bekerja. Kalau boleh, ambil basic coverage yang tinggi, supaya sebahagian kecil dana tersebut dapat digunakan bagi tujuan pelaburan hari tua.

Sekiranya basic coverage tinggi, dan dana ini dapat menggantikan gaji anda secara bulanan, keluarga boleh bertenang sedikit kerana jaminan kewangan bagi kehidupan masa hadapan mereka sudah tersedia. Dengan ini, perancangan hari tua dapat dirancang semula dengan lebih efektif.

6 ) Pelaburan

Ramai orang beli insurans, mahukan pelaburan dan jamina kewangan semula selepas 20 tahun mencarum. Ya itu betul, tetapi pastikan perkara 1 – 5 di atas dipenuhi dahulu sebelum memikirkan soal pelaburan. Mungkin anda hanya mempunyai bajet RM 100, tapi anda juga mahukan pulangan pelaburan tinggi selepas beberapa tahun, rasanya langkah ini tidak berapa sesuai.

Nasihat saya, pastikan perkara 1 – 5 tadi dapat dipenuhi dan dijamin, barulah kalau anda ada duit lebih, bolehlah membuat pelaburan untuk pelbagai tujuan.

Ada juga agen insurans / takaful tanpa menyelidiki latar belakang kewangan anda, terus memberikan plan dengan basic coverage yang rendah ( walaupun pulangan tinggi ). Bagi saya langkah ini tidak berapa sesuai, kerana jika anda menerima plan agen terbabit, maknanya anda hanya membeli produk. Produk yang mungkin jika anda guna, akan habis dalam masa yang cepat ataupun produk yang tidak memenuhi keperluan kewangan anda, walaupun produk tersebut bagus dalam pasaran.

Apa yang patut anda buat adalah, beli PENYELESAIAN / SOLUTION kepada masalah kewangan anda yang memenuhi keperluan kewangan keluarga sekiranya kecemasan berlaku.

Tempoh yang paling kritikal

Tempoh yang paling kritikal untuk anda membeli insurans / takaful ini adalah tempoh dimana anda berada dikemuncak kehidupan iaitu semasa anda banyak hutang, semasa anda menanggung isteri dan anak – anak yang masih kecil, masih menanggung orang tua, masih mempunyai pelbagai komitmen kewangan yang banyak….tempoh ini lah yang paling penting bagi diri anda untuk mempunyai satu plan insurans / takaful yang komprehensif.

Bila dah sampai tua, kurang sedikit komitmen kewangan dan keperluan insurans / takaful tersebut, disini anda boleh tumpukan kepada insurans kesihatan dan lain – lain yang berkaitan.

Ok bersambung……

Plan Insurans Investment Linked – Fleksibel mengikut keperluan kewangan anda!!

Salam,

Siapa ada ambil Plan Investment Linked Insurans / Takaful ? Ok bagus kerana ia adalah satu plan yang boleh ubah dan fleksibel. Fleksibel macam mana?

Ok, kebanyakan dari kita, mungkin beli Insurans pada usia muda iaitu bawah 30 tahun. Ye lah masa tu baru dapat gaji, kawan beli insurans, kita pun beli insurans jugak. Tapi masa tu mungkin kita beli insurans tak fikir panjang, pakai bedal jer..mungkin..basic  coverage setakat RM 50 000 dah kira banyak la kut.

Semakin meningkat umur, anda berkahwin dan mempunyai anak. Sedar tak sedar, pada tahap ini, tahap perancangan kewangan anda sudah mula berubah. Anda sudah mula merancang kewangan untuk anak, sudah mula mengumpul hutang – hutang yang banyak, dan semakin banyak tanggungan. Pada tahap ini, kalau basic coverage RM 50 000, agak – agak boleh tak isteri anda rolling duit – duit tu untuk cover semua perancangan kewangan tadi? Sudah tentu tak boleh, RM 50 000 tak sampai setahun boleh ambil just for sara hidup dan barang dapur jer..

Disebabkan tahap perancangan kewangan anda sudah berubah, maka anda juga mesti modify sedikit keperluan insurans anda. Mungkin anda boleh tingkatkan basic coverage kepada tahap yang lebih tinggi dengan menambah sedikit pada premium bulanan. Dan produk Investment Linked Insurans / takaful membenarkan anda berbuat demikian.

Melepasi satu tahap lagi, mungkin anda sudah berada di puncak kerjaya, umur 40 tahun, gaji RM 10 000, anak dah besar skit, hutang makin banyak, tanggungan makin banyak, perancangan pelaburan makin banyak, pendek kata semua perancangan kewangan anda sudah berada di tahap puncak. Sekali lagi disini anda boleh modify Plan Insurans anda tadi, mungkin anda tingkatkan basic coverage pada tahap RM 1 juta mungkin..Disebabkan akaun Investment Linked anda sudah mempunyai sejumlah wang pelaburan, anda mungkin boleh gunakan sedikit untuk tujuan tertentu.

Dan bila dah pencen, beban perancangan kewangan sudah mula kendur, mungkin pada masa itu anda boleh mula kurangkan coverage pada tahap yang lebih rendah..sedikit demi sedikit..Ye lah, pada masa ini, kebanyakan perancangan pelaburan mungkin sudah mula tercapai, so target dah achive, lega lah sedikit..ada duit lebih dalam pelaburan Investment Linked tadi, boleh lah keluar sedikit buat UMRAH…

Panjang kata, banyak lagi lah kita boleh modify features dalam Plan Investment Linked ini dengan tujuan memenuhi keperluan perancangan kewangan kita pada masa tertentu.

Berapa nilai nyawa anda ?

Bila orang sebut pasal Insurans / takaful hayat, ramai orang anggap ini adalah jual beli nyawa. Dulu heboh juga di Malaysia ni, isu jual beli nyawa, hingga terbawa – bawa soal halal dan haram insurans ( masa dulu takaful tak famous lagi ). Sampai sekarang, isu halal dan haram insurans masih diperdebatkan. Ada ualama kata insurans haram, dan ada juga ulama kata insurans ni tak haram.

Saya di sini ingin mejelaskan dan memudahkan pemahaman orang ramai mengenai TUJUAN mereka membeli insurans / takaful hayat ini. Bagi saya, insurans / takaful bukanlah satu proses jual beli nyawa. Jadi, apakah yang diinsuranskan apabila seseorang itu mendapatkan plan insurans / takaful ? Banyak orang tidak jelas atau tidak mahu ambil tahu TUJUAN mereka membeli insurans / takaful, walaupun mereka mempunyai polisi insurans / takaful. Apabila tidak kisah, ramai yang membeli silap polisi, makna kata, banyak yang tidak mencukupi atau memenuhi keperluan kewangan semasa.

Jadi, tujuan membeli insurans / takaful mestilah jelas dan anda yang beli mestilah faham akan keperluan kewangan masing – masing. Beli mesti ada tujuan.

Saya cuba nak explain sikit tujuan beli insurans / takaful ni. Antara tujuan yang mesti ada dalam list anda ialah :

1) Beli insurans untuk protect kemampuan anda bekerja. Selagi anda mampu bekerja, selagi itulah anda tak perlu risau kerana gaji pasti akan dapat tiap – tiap hujung bulan. Dengan gaji inilah anda menyara keluarga dan menjaga kebajikan mereka seadanya. Tapi, anda perlu fikir sejenak, sekiranya satu hari nanti, anda hilang upaya bekerja selamanya, disebabkan apa jua punca, maka kemampuan anda untuk bekerja dan memperoleh gaji sudah tentu tidak dapat ditunaikan lagi. Maka dengan itu, insurans akan mengambil peranannya dengan menggantikan anda sebagai Pencari Nafkah.

2) Beli insurans sebab anda masih sihat. Selagi anda sihat, selagi itu anda mampu bekerja dan memperoleh wang. Anda pernah tengok orang sakit? Saya beri satu contoh, Aktres Azean Irdawati. Beliau hilang kemampuan untuk bekerja disebabkan kesihatan beliau terganggu. Ratusan ribu dibelanjakan untuk merawat penyakti beliau. Jika perkara ini menimpa anda, adakah anda rasa masih mampu bekerja? Sudah tentu tidak. Di sinilah peranan insurans mengambil alih tugas anda disamping mengurangkan beban kewangan untuk merawat penyakit tersebut.

3) Beli insurans sebab anda sudah berkeluarga. Orang bujang kadang – kadang tak perlu fikir banyak sangat pasal insurans / takaful ni. Tapi bagi yang sudah berkeluarga, mereka ada sebab untuk beli insurans. Bayangkan pula, salah seorang ahli keluarga anda, seperti isteri atau anak – anak ditimpa penyakit kritikal. Adakah anda nak biar begitu sahaja?  Sudah tentu anda mahu mereka dirawat di hospital.  Sapa tak sayang bini dan anak – anak kan? Seperti perkara di atas, apabila mendapatkan rawatan di hospital swasta ( in case ), sudah tentu beban kewangan akan meningkat. Di tempat saya tinggal baru – baru ini, ramai rakan dan anak – anak mereka dijangkiti denggi!!! Dan saya tanya mereka pergi hospital mana? Kebanyakannya ke hospital swasta seperti Pantai Mutiara. Takpalah, ada insurans yang cover.

4) Anda beli insurans sebab anda ada hutang. Seperti kebanyakan orang, anda mesti ada hutang yang anda kumpul seperti hutang rumah, hutang kereta, kad kredit, personal loan dan macam – macam lagi. Beli insurans untuk cover hutang, sekiranya anda hilang upaya untuk bekerja nanti.

5) Pelaburan anak – anak. Sekarang ni kos pendidikan boleh sama dengan kos beli rumah. Hanya untuk mendapatkan segulung ijazah. Kerja lepas tu belum tentu lagi lumayan. Tapi, ijazah ni boleh dikatakan sebagai tiket ke alam pekerjaan. Insyallah senang dapat kerja. Kepada ibu bapa yang dah mula merancang dan menyimpan untuk pelaburan pendidikan anak, pastinya tahu tempoh yang diambil adalah panjang dan perlukan komitmen yang tinggi. Insurans berperanan sebagai penjamin kewangan sekiranya ibu bapa ditimpan musibah. Sakit, lumpuh atau meninggal dunia, Insurans boleh ambil tempat mereka.

6) Pelaburan persaraan. Masalah dalam kehidupan ada 2 iaitu mati terlalu awal atau hidup terlalu lama. Untuk masalah hidup terlalu lama nih, agak kritikal jugak, sebab tempoh 20 – 30 tahun lepas bersara tu, agak memenatkan. Kalau simpanan persaraan cukup, bolehlah goyang kaki. Tapi kalau tak cukup, kena keluar bekerja juga walaupun rambut dah beruban. Bagi yang sudah menyimpan untuk persaraan, bolehlah beli plan insurans ni sebagai jaminan untuk capai target, mana tahu di tengah jalan, terkantoi pula.

Ok cukup untuk kali ini, sambung untuk artikel minggu depan iaitu BERAPA JUMLAH INSURAN YANG KENA BELI..

Kadar dividen KWSP 2009 lebih tinggi

2 hari lepas, KWSP mengumumkan kadar dividen bagi tahun 2009 dijangkakan lebih tinggi berikutan peningkatan pendapatan dari pelaburan ekuiti. 12 juta pencarum KWSP bakal menikmati pulangan ini tahun hadapan.

Apa kata kita review semula dividen KWSP yang pernah diberikan sejak tahun 2004 hinggalah tahun lepas. Adakah ia memuaskan hati anda?

Bersedia atau tidak, itulah kadar yang diberikan sejak beberapa tahun yang lepas.

Pelaburan KWSP adalah berdasarkan allocation atau pengagihan tertentu. Dalam definisi dunia pelaburan, asset allocation untuk pelaburan KWSP adalah tertumpu pada pelaburan Pasaran Wang ( Money Market ), Terbitan bon ( Bond ), Hartanah dan lain – lain perniagaan. Lebih kurang 20% dari asset allocation untuk pelaburan KWSP dilaburkan dalam pasaran Ekuiti.

Seperti anda tahu, KWSP adalah dana milik orang ramai, duit hari tua lebih 12 juta warga Malaysia. jadi, corak pelaburan KWSP adalah bersifat risiko rendah, begitu juga dengan sasaran pulangan yang dijangka juga adalah rendah.

Bagi yang inginkan pulangan yang lebih tinggi dari dana KWSP, anda boleh fikirkan Skim Pelaburan Ahli KWSP. KWSP memang memberi peluang kepada para pencarum untuk memaksimakan pulangan hari tua mereka dengan melabur sebahagian kecil dana itu ke dalam saham amanah yang berpotensi memberikan pulangan yang lebih tinggi untuk pelaburan jangka panjang.

Bagi yang berminat boleh tanya pada saya atau merujuk pada laman web KWSP http://www.kwsp.gov.my/index.php?ch=p2life&pg=bm_p2life_invest

Public Mutual adalah salah satu syarikat Saham Amanah yang diberikan kebenaran oleh KWSP para pencarum melabur dalam pasaran saham amanah dengan dana KWSP mereka.

Kalau nak tahu berapa banyak pelaburan yang boleh dibuat dari dana Akaun 1 anda, sila guna kalkulator nih

http://www.publicmutual.com.my/application/calculator/epf/epf.aspx

k see ya

more about "untitled", posted with vodpod

Pakej Pendidikan Universiti anak

PTPTN mengalami defisit RM 46 billion menjelang 2020

PTPTN mengalami defisi RM 46 billion menjelang tahun 2020, satu angka yang sangat besar dan membebankan kerajaan. Peruntukan anggaran oleh PTPTN bagi membekalkan pinjaman kepada bakal graduan adalah RM 3 billion setahun dan ini bermakna separuh dari peruntukan tersebut tidak diperolehi semula dalam masa 10 tahun tempoh pembayaran semula.

Beban yang ditanggung oleh kerajaan memanglah sangat besar, tetapi ia menjadi satu tanggungjawab kepada sebuah kerajaan bagi membekalkan kemudahan kewangan bagi melanjutkan pelajaran ke peringkat Universiti.

Institusi kewangan negeri dan badan berkanun memang ada juga menyediakan kemudahan pinjaman dan biasiswa tetapi saingan bagi mendapatkannya adalah sangat sengit.

Student cemerlang pada tahun 2008 yang memperolehi 10 A, 9A dan 8A adalah berjumlah lebih 20 000 orang dari 400 ribu calon yang memohon bagi melanjutkan pelajaran. 20 000 ini secara teorinya berkebarangkalian tinggi bagi memperolehi biasiswa daripada kerajaan walaupun tidak semua mereka yang akan dapat.

Saingan memang sangat sengit. Apabila persaingan sengit, secara automatik saingan bagi mendapatkan kemudahan kewangan juga menjadi sangat sangat sengit. Bayangkan dari 400 000 lebih calon yang memohon, hanya 160 000 calon sahaja yang memperolehi kemudahan pinjaman tersebut. Tak lebih dari 50 %.

Persoalannya sekarang, dari manakah baki 50 % lagi calon – calon tersebut mahu mendapatkan kemudahan pinjaman? Institusi kewangan dan bank – bank tempatan ada menyediakannya tetapi interest yang dikenakan juga boleh dikatakan tinggi pada masa ini.

Dan apa yang terjadi sekarang, akan juga berlaku untuk 10 tahun akan datang, iaitu di zaman anak – anak kita. Maka apakah persediaannya yang telah kita buat bagi tujuan tersebut.

Perancanagan simpanan pendidikan anak wajib dimulakan dari awal. Perancangan awal perlu dibuat kerana tidak banyak ibu bapa yang mampu menyimpan dalam jumlah angka yang besar setiap bulan. Jika anda mampu simpan RM 200 sebulan, berapakah masa yang diperlukan bagi mengumpul RM 50 000 ? Pastinya ia akan mengambil masa yang sangat lama. Lebih dari 10 tahun. Maka dengan itu mulakan perancangan pendidikan anak dari sekarang.

Masa adalah sangat penting. Sama ada anda mulakan dari sekarang ataupun anda tidak mempunyai pilihan hanya dengan membuat pinjaman dari PTPTN ( itupun kalau masih bernasib baik jika institusi ini masih wujud 10 tahun lagi).